A B C D E F H I L M N P R S T

A

Amortización

Proceso de pago gradual de un préstamo mediante cuotas periódicas que incluyen una parte de capital (el dinero prestado) y otra de intereses. Cada pago reduce el saldo pendiente del crédito.

Ejemplo: Si solicitas un préstamo a plazos de $10,000 a 6 meses, cada cuota mensual amortiza una parte del capital más los intereses correspondientes. Puedes ver el desglose en nuestra calculadora de préstamos.

Aval

Persona que se compromete a pagar el préstamo si el deudor principal no cumple con sus obligaciones de pago. El aval asume la responsabilidad legal del crédito en caso de incumplimiento.

Dato importante: La mayoría de los préstamos rápidos en línea en México no requieren aval, lo que simplifica el proceso de solicitud.

B

Buró de Crédito

Sociedad de Información Crediticia (SIC) autorizada por la SHCP que recopila, administra y proporciona información sobre el comportamiento crediticio de personas físicas y morales en México. Tu historial en Buró de Crédito refleja cómo has manejado tus créditos.

Dato importante: Estar en Buró de Crédito no es malo. Todas las personas con créditos aparecen en él. Lo importante es tener un buen historial de pagos. Si tu historial no es favorable, consulta los préstamos sin buró.

C

CAT (Costo Anual Total)

Indicador porcentual anual establecido por el Banco de México que refleja el costo total de un crédito. Incluye la tasa de interés, comisiones por apertura, seguros, IVA y cualquier otro cargo. Es la herramienta más confiable para comparar el costo real entre diferentes ofertas de préstamos.

Ejemplo: Un préstamo con tasa del 36% anual puede tener un CAT del 55% al incluir comisiones y seguros. Usa nuestro simulador de CAT para calcularlo.

CLABE

Clave Bancaria Estandarizada, un número de 18 dígitos que identifica de forma única cada cuenta bancaria en México. Es necesaria para recibir transferencias electrónicas vía SPEI, incluyendo el depósito de préstamos en línea.

Dato importante: Puedes encontrar tu CLABE en tu estado de cuenta bancario, en la aplicación de tu banco o en tu tarjeta de débito. Necesitarás proporcionarla al solicitar un préstamo en línea.

CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores)

Organismo desconcentrado de la SHCP encargado de supervisar y regular a las entidades financieras en México, incluyendo bancos, SOFOMes y otras instituciones de crédito. Garantiza la estabilidad y correcto funcionamiento del sistema financiero.

Dato importante: La CNBV supervisa a las entidades financieras reguladas. Para verificar que un prestamista esté autorizado, consulta el registro de la CNBV o el SIPRES de CONDUSEF.

Comisión por apertura

Cargo único que algunos prestamistas cobran al inicio del crédito por los gastos administrativos de procesar la solicitud. Se expresa como un porcentaje del monto total del préstamo y generalmente se descuenta del monto depositado.

Ejemplo: Si solicitas $10,000 con comisión por apertura del 5%, recibirás $9,500 pero deberás pagar intereses sobre los $10,000 completos. Esta comisión se incluye en el cálculo del CAT.

Comprobante de domicilio

Documento oficial que demuestra tu dirección de residencia actual. Los más aceptados son recibos de luz (CFE), agua, teléfono fijo o gas con antigüedad no mayor a 3 meses.

Dato importante: Muchos préstamos rápidos en línea ya no requieren comprobante de domicilio físico, simplificando el proceso de solicitud.

Comprobante de ingresos

Documento que acredita tus ingresos económicos. Puede ser un recibo de nómina, declaración de impuestos, estados de cuenta bancarios o constancia de trabajo. Los prestamistas lo solicitan para evaluar tu capacidad de pago.

Dato importante: Algunos prestamistas en línea aceptan estados de cuenta bancarios como comprobante de ingresos, facilitando el proceso para trabajadores independientes.

CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros)

Organismo público descentralizado encargado de proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros en México. Ofrece asesoría gratuita, recibe quejas contra instituciones financieras y promueve la educación financiera.

Dato importante: Si tienes un problema con un prestamista, puedes presentar tu queja ante CONDUSEF gratuitamente. Teléfono: 55 53 400 999. Sitio web: condusef.gob.mx

Crédito

Operación financiera en la que una entidad (prestamista) pone a disposición de otra persona (prestatario) una cantidad de dinero con la obligación de devolverla en un plazo determinado, generalmente con intereses y otros cargos.

Dato importante: En México, los términos "crédito" y "préstamo" se usan indistintamente en el lenguaje cotidiano, aunque técnicamente tienen diferencias.

Crédito revolvente

Línea de crédito que se renueva automáticamente conforme pagas. A diferencia de un préstamo a plazos, puedes usar, pagar y volver a usar el crédito disponible repetidamente. Las tarjetas de crédito son el ejemplo más común.

Ejemplo: Si tienes una línea de crédito de $20,000, usas $5,000 y pagas $3,000, tu crédito disponible será $18,000 ($20,000 - $5,000 + $3,000).

D

Deudor

Persona física o moral que ha recibido un préstamo y tiene la obligación legal de devolver el dinero prestado más los intereses y cargos acordados en el contrato de crédito.

Dato importante: Como deudor, tienes derechos protegidos por la CONDUSEF, incluyendo el derecho a recibir información clara sobre las condiciones del crédito y a presentar quejas si consideras que hay abusos.

E

Estado de cuenta

Documento emitido por una institución financiera que detalla los movimientos, saldos, intereses y cargos de una cuenta o crédito durante un periodo determinado. Es fundamental para llevar un control de tus finanzas.

Dato importante: Los prestamistas están obligados a proporcionarte un estado de cuenta periódico de tu crédito. Revísalo regularmente para verificar que los cargos sean correctos.

F

Fiador

Persona que garantiza el pago de un préstamo ante el prestamista. Similar al aval, el fiador se compromete legalmente a cubrir la deuda si el deudor principal no paga. Generalmente debe demostrar solvencia económica y, en algunos casos, poseer bienes inmuebles.

Dato importante: Los préstamos personales en línea generalmente no requieren fiador, a diferencia de muchos créditos bancarios tradicionales.

Fintech

Abreviatura de "Financial Technology" (tecnología financiera). Se refiere a empresas que utilizan tecnología para ofrecer servicios financieros de manera innovadora, incluyendo préstamos en línea, pagos digitales y plataformas de inversión. En México están reguladas por la Ley Fintech (LRITF).

Dato importante: Muchos de los prestamistas que encontrarás en nuestra plataforma son empresas fintech que ofrecen procesos 100% digitales con aprobación en minutos.

H

Historial crediticio

Registro de todos tus créditos pasados y presentes, incluyendo fechas de pago, montos, saldos y cualquier atraso o incumplimiento. Esta información la almacenan las Sociedades de Información Crediticia como Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

Dato importante: Un buen historial crediticio te permite acceder a mejores tasas de interés y montos más altos. Pagar tus préstamos a tiempo es la mejor forma de construirlo.

I

INE/IFE

Credencial para votar expedida por el Instituto Nacional Electoral (INE), anteriormente Instituto Federal Electoral (IFE). Es el documento de identificación oficial más utilizado en México y es requisito indispensable para solicitar cualquier tipo de préstamo.

Dato importante: Para préstamos en línea, generalmente necesitas tomar una foto de ambos lados de tu INE y, en algunos casos, una selfie para verificar tu identidad.

Interés moratorio

Interés adicional que se cobra cuando el deudor no realiza sus pagos en la fecha acordada. Es un cargo de penalización por mora (atraso en el pago) y generalmente es más alto que el interés ordinario.

Dato importante: Los intereses moratorios pueden incrementar significativamente el costo de tu préstamo. Siempre paga a tiempo y, si tienes dificultades, contacta al prestamista para negociar antes de que se acumule la mora.

Interés ordinario

Interés regular que se cobra por el uso del dinero prestado según lo establecido en el contrato de crédito. Se calcula sobre el saldo del préstamo y es el componente principal del costo del crédito.

Ejemplo: Si tienes un préstamo de $5,000 con interés ordinario del 3% mensual, el cargo por intereses del primer mes será de $150. Calcula tus intereses con nuestra calculadora.

L

LFPDPPP (Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares)

Ley mexicana que regula el tratamiento de datos personales por parte de empresas privadas. Establece los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) para proteger la privacidad de los ciudadanos.

Dato importante: Al solicitar un préstamo, el prestamista debe informarte cómo usará tus datos personales mediante un Aviso de Privacidad. Nunca compartas tus datos con empresas que no cumplan con esta ley.

Línea de crédito

Monto máximo de crédito que una institución financiera pone a disposición de un cliente. A diferencia de un préstamo tradicional, el cliente puede usar parcial o totalmente la línea y solo paga intereses sobre el monto utilizado.

Ejemplo: Si un prestamista te aprueba una línea de crédito de $15,000 y solo utilizas $5,000, pagarás intereses únicamente sobre esos $5,000.

M

Microcrédito

Préstamo de monto pequeño, generalmente entre $500 y $5,000 MXN, destinado a personas con acceso limitado a servicios financieros tradicionales. Se caracterizan por requisitos mínimos, plazos cortos y procesos simplificados.

Dato importante: Los microcréditos son ideales para emergencias pequeñas. Muchos ofrecen el primer préstamo sin intereses como promoción de bienvenida.

Monto

Cantidad de dinero que se solicita o se otorga en un préstamo. También conocido como "capital" o "principal". Es la base sobre la cual se calculan los intereses y otros cargos del crédito.

Dato importante: Siempre solicita solo el monto que realmente necesitas. Un monto menor significa menos intereses y pagos más manejables.

Mora

Atraso o retraso en el pago de una obligación crediticia. Cuando un pago no se realiza en la fecha acordada, el deudor se encuentra "en mora" y puede generar cargos adicionales como intereses moratorios y afectar negativamente su historial crediticio.

Dato importante: Incluso un día de retraso puede generar mora. Configura recordatorios o pagos automáticos para evitarla.

N

Nómina

Pago regular que un empleador realiza a sus trabajadores por sus servicios. El recibo de nómina es uno de los comprobantes de ingresos más aceptados por los prestamistas para evaluar la capacidad de pago del solicitante.

Dato importante: Algunos préstamos llamados "de nómina" descuentan los pagos directamente de tu sueldo, ofreciendo tasas más bajas al tener mayor seguridad de cobro.

P

Pagaré

Documento legal en el que una persona (suscriptor) se compromete incondicionalmente a pagar una cantidad determinada de dinero en una fecha específica. Es un título de crédito ampliamente utilizado en préstamos como garantía de pago.

Dato importante: Al firmar un pagaré, asegúrate de que el monto, la fecha de vencimiento y las condiciones sean correctos. Un pagaré firmado tiene validez legal y puede usarse en procedimientos de cobro.

Pago mínimo

Monto mínimo que debes pagar en cada periodo para evitar cargos por mora y mantener tu crédito al corriente. En créditos revolventes, pagar solo el mínimo puede resultar en que el crédito tarde mucho más en pagarse.

Dato importante: Siempre que sea posible, paga más del mínimo. Pagar solo el mínimo incrementa significativamente el costo total del crédito por los intereses acumulados.

Plazo

Periodo de tiempo acordado para devolver el dinero prestado. Se puede expresar en días, semanas, quincenas o meses. El plazo influye directamente en el monto de las cuotas y en el costo total del crédito.

Ejemplo: Un préstamo de $10,000 a 30 días tendrá una cuota más alta pero menor costo total que el mismo préstamo a 180 días.

Préstamo a plazos

Crédito que se paga en cuotas fijas periódicas (quincenales o mensuales) durante un periodo determinado. Cada cuota incluye una parte de capital y otra de intereses. Es la forma más común de préstamo para montos medianos y grandes.

Dato importante: Los préstamos a plazos generalmente ofrecen mejores tasas que los préstamos de pago único, porque el riesgo para el prestamista se distribuye en el tiempo.

Préstamo personal

Crédito otorgado a una persona física basado en su capacidad de pago y perfil crediticio, sin necesidad de una garantía específica (como un inmueble o vehículo). El dinero puede utilizarse para cualquier fin.

Dato importante: Los préstamos personales en línea en México ofrecen montos de $1,000 a $50,000 con procesos 100% digitales.

Préstamo rápido

Tipo de crédito diseñado para situaciones de emergencia que se caracteriza por su aprobación y depósito en un tiempo muy corto, generalmente entre 15 minutos y unas pocas horas. Suelen ser de montos pequeños y plazos cortos.

Dato importante: Los préstamos rápidos suelen tener tasas de interés más altas debido a la velocidad y conveniencia que ofrecen. Úsalos solo para emergencias reales.

R

Refinanciamiento

Proceso de obtener un nuevo crédito para pagar uno existente, generalmente con mejores condiciones (menor tasa de interés, mayor plazo o ambas). Permite reestructurar tu deuda para hacerla más manejable.

Dato importante: El refinanciamiento puede ser beneficioso si consigues mejores condiciones, pero evita refinanciar repetidamente ya que podrías terminar pagando más a largo plazo por los intereses acumulados.

Reestructuración

Modificación de las condiciones originales de un crédito (plazo, tasa, monto de cuotas) cuando el deudor tiene dificultades para cumplir con los pagos. A diferencia del refinanciamiento, se modifica el crédito existente sin obtener uno nuevo.

Dato importante: Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, contacta al prestamista antes de caer en mora. Muchos ofrecen opciones de reestructuración que pueden ayudarte a evitar cargos adicionales.

S

Score crediticio

Puntuación numérica que refleja tu nivel de riesgo crediticio basado en tu historial de crédito. En México, el score de Buró de Crédito va de 400 a 850 puntos. A mayor puntaje, menor riesgo y mejores condiciones de crédito podrás obtener.

Dato importante: Un score superior a 700 se considera bueno. Puedes consultar tu score gratuitamente una vez al año en burodecredito.com.mx.

SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros)

Sistema de la CONDUSEF donde se registran las empresas que ofrecen servicios financieros en México. Permite a los consumidores verificar si un prestamista está registrado y es confiable antes de solicitar un crédito.

Dato importante: Antes de solicitar un préstamo, verifica que el prestamista aparezca en el SIPRES. Puedes consultarlo en sipres.condusef.gob.mx. Si no aparece, es una señal de alerta.

SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple)

Entidad financiera no bancaria autorizada para otorgar créditos, arrendamientos financieros y factoraje. Muchos prestamistas en línea en México operan bajo esta figura jurídica. Pueden ser reguladas (supervisadas por la CNBV) o no reguladas.

Dato importante: Las SOFOMes reguladas ofrecen mayor protección al consumidor al estar supervisadas por la CNBV. Verifica el estatus del prestamista antes de solicitar.

SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios)

Sistema operado por el Banco de México que permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas bancarias de forma inmediata, las 24 horas del día, los 365 días del año. Es el medio principal por el que los prestamistas depositan los préstamos.

Dato importante: Gracias al SPEI, puedes recibir tu préstamo en minutos una vez aprobado, incluso en fines de semana y días festivos. Solo necesitas proporcionar tu CLABE interbancaria.

T

Tasa de interés

Porcentaje que cobra el prestamista sobre el monto del préstamo como costo por el uso del dinero. Puede expresarse de forma diaria, mensual o anual. Es importante distinguir entre la tasa nominal (la anunciada) y la tasa efectiva (la real considerando la periodicidad).

Dato importante: La tasa de interés por sí sola no refleja el costo total del crédito. Siempre consulta el CAT para conocer el costo real incluyendo comisiones y otros cargos. Usa nuestro simulador de CAT para calcularlo.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Indicador que expresa el costo o rendimiento efectivo de un producto financiero en términos anuales, considerando la frecuencia de pago de intereses (capitalización). A diferencia de la tasa nominal, la TAE refleja el efecto del interés compuesto.

Dato importante: En México, la TAE se utiliza principalmente como referencia comparativa. El indicador oficial para créditos es el CAT, que además de la tasa incluye comisiones y otros cargos.

Transferencia electrónica

Movimiento de dinero de una cuenta bancaria a otra realizado de forma digital, sin necesidad de manejar efectivo. En México, las transferencias electrónicas interbancarias se realizan principalmente a través del sistema SPEI.

Dato importante: Las transferencias vía SPEI son prácticamente instantáneas y funcionan las 24 horas. Es el método más rápido para recibir y pagar préstamos en línea en México.